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第一章 相続対策の新たな視点 収益力に注目して実践する
はじめに 相続を乗り越える鍵は、「収益力」と「税負担軽減」の二刀流
「資産家は3代で普通の家になる」と言われる日本。
相続のたびに税金の負担が重くのしかかり、気がつけば、親から受け継いだ資産の多くが消えていた―これは都市伝説ではありません。実際に、あちこちで見かける現実です。
日本の相続税は世界でも高水準で、最高税率は55％。相続財産の内容や分け方によっては、その半分以上が税金として消えてしまうことも少なくありません。
そのため、相続を繰り返すうちに、わずか3代でかつての豊かな財産が「普通の家」になってしまうこともあります。
「このまま相続を続けていれば、いずれ財産はなくなってしまうのでは？」そう感じながらも、多くの方が資産の中身を見直すことなく、そのまま受け継ぐ選択をしています。
その背景には、「持っていれば自然に価値が増える」というかつての成功体験や安心感があるのかもしれません。しかし、時代は大きく変わりました。
これまでの常識が通用しなくなっている今、資産を見直し、次の世代へしっかりと承継していくための対応が必要になっているのです。
税金を払っても、あっさり乗り越える人がいる
そんななかでも、ごく一部ですが余裕をもって相続を乗り越えている方々がいます。当事者なりのご苦労があると想像しますが、決して表には出しません。
そして、相続税を払いながらも、資産を減らさず、むしろ増やしていく。そんな人たちが、実際に存在するのです。 その“差”は、一体どこから生まれるのでしょうか？
答えは「収益力」にある
ひと言でいえば、資産が「利益を生み続ける構造になっているかどうか」です。
価値のある資産を保有していても、それが何も生まない状態では、税金や管理コストなどの支出が出ていくだけで、次第に削られていきます。
相続税を払えば、資産はそのまま目減りする—それが現実です。
一方で、仮に同じ価値を持つ資産でも、そこから安定的な収入が生まれる構造であれば、支払った税金も、時間とともに回収でき、次第に資産も回復していきます。
つまり、「資産が働いているかどうか」が、将来の景色を大きく変えるのです。
税金を減らすだけでは“本当の対策”にならない
相続対策と聞くと、多くの方が「税金を減らす方法」にばかり意識を向けます。
確かに税負担軽減は重要ですが、それだけに注目すると、本質を見失う危険があります。
相続税は資産に課税されますが、その資産がどれだけ収益を生むかは関係ありません。
そのため、税負担を軽くしても、資産自体の収益力が弱ければ、相続後に家族や事業を支え続けることが難しくなる可能性があります。
収益力は、次の一手を生み出す“推進力”になる
収益力があるということは、将来にわたって“新たな選択肢”を生み出す原資が生まれるということです。
相続税の納税資金を確保できるだけでなく、次の投資・事業・再編・組換えといった打ち手も、柔軟に講じることができます。
逆に、収益力がなければ、「削って納めて、減って終わる」だけの流れに陥ってしまいます。
「税負担軽減 × 収益力」の二刀流が、資産を未来につなぐ
大切なのは、「資産を減らさない」ことではなく、「資産が、次の世代を支えられる状態で受け継がれる」ことです。
そのために必要なのが・・・
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