さらなる利下げ局面になる前に！外貨を活かした社長の戦略とは？

こんにちは。マーケティング部の浅野です。

経営者様の中には、終身保険に加入し、
万一の際の備えを整えてこられた方もいらっしゃるのではないでしょうか。

しかし、近年の円安やインフレの進行によって、
「今の保険金額で万一の際に会社と家族を守れるだろうか」
「インフレリスクを考えると、円だけでの資産形成は不安だ」
といったご相談が増えています。

今回は、そうした課題を感じたA社長が、
終身保険から外貨建て一時払い終身保険へ切り替えた事例をご紹介します。

10月29日には米国連邦準備制度理事会（FRB）が
政策金利を0.25％引き下げ（2会合連続）というニュースがあり、
「金利がさらに下がってしまう前に…！」と
外貨建て保険へのお問い合わせが増えています。


「今の保障をもう一度見直したい！」
とお思いの方は是非ご覧ください。

 

円建て保険を見直したきっかけ

製造業を営むA社長。
約10年前、自身の万一に備え、円建ての終身保険に加入されました。

長期的に安定した保障を確保できる点に魅力を感じ、
「これなら家族や会社を確実に守れる」と考えての選択でした。

しかし近年、インフレや円安が進行する中で、
「円の実質的な価値が下がっている」と実感。

同時に、日本の長期金利は依然として低水準にとどまり、
保険会社が運用できる利回りも抑えられていることから、
10年経過しても解約返戻金の増加はごくわずかにとどまっていました。

「このままでは、万一の際に会社の資金繰りや家族の生活に支障を及ぼしかねない…」

そう感じたA社長は終身保険の見直しを決断。

保険の専門家に相談した結果、提案されたのが
米ドル建て一時払い終身保険でした。

なぜ外貨建て一時払い保険が選ばれたのか

A社長が提案を受けた、米ドル建ての一時払い終身保険。
その仕組みを丁寧に確認したうえで、A社長は導入を決断されました。

日本の長期金利が1％未満にとどまる一方、
米国では依然として3～4％台の金利水準が維持されています。

この金利差を背景に、米ドル建て保険では円建てより高い予定利率が設定されることが多く、
さらに商品によっては契約時の利率を10～30年固定することが可能です。

すなわち、同じ保険料でも米ドル建ての方が
解約返戻金の増加ペースや死亡保障額の水準を
大きく引き上げられる可能性があるということです。

さらに、一時払い方式を選択したことで、
今後の保険料支払いによる資金流出を気にする必要もなくなりました。

また、資産の一部を外貨で保有することにより、
円安の進行や国内経済の停滞による資産価値の目減りに対しても分散効果を発揮します。

もちろん外貨建てである以上、為替変動リスクは避けられません。
契約時より円高が進んだ場合には、
受け取る解約返戻金や死亡保険金が払込金額を下回る可能性もあります。
短期解約でも元本割れのリスクが伴います。

しかしA社長は

「為替リスクもあるが、今の円建て保険よりも
　多くの資産を残せる可能性があるのでは」
とお考えになりました。

そうして円建て終身保険から米ドル建て終身保険への切り替えを決断。

結果として、A社長は保障の拡充と資産価値の維持を実現。
払い込んだ保険料の約3倍もの死亡保険金が確保でき、
解約払戻金額も5年で一時払い金額の約1.3倍となりました。

「金利が高いうちに切り替えることができてよかった」
「将来への見通しが立った」
Ａ社長はそのように振り返ります。

おわりに

このように、米国ドル建て一時払い終身保険は為替変動など一定のリスクを伴うものの、
保障の確保・資産価値の維持・通貨分散によるリスクヘッジを
同時に実現できる可能性を秘めた商品です。

前述のとおり、FRB（米連邦準備制度理事会）は2会合連続で政策金利の0.25％引き下げを決定し、
今後の金利動向は不透明な局面にあります。

だからこそ、米国の高金利の恩恵を受けられる今のうちに、
ドル建て一時払い終身保険の検討を進めることが重要です。

とはいえ、各保険会社からは多様な商品が提供されており、
ご自身に最適なものを見極めるには時間と専門的な知識が求められます。

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