長期金利の上昇で、生命保険はどう変わる？

「5～20年前に加入した法人保険がある」
「現在の解約返戻金を把握していない」
「払済のまま長期間保有している」

こうした方に注目いただきたいのが、
近年の長期金利の動向です。

5年前、日本の30年国債利回りは約0.7%でした。
それが昨年は約2.9%、
今年は4％を突破する水準まで上昇しています。

生命保険会社が商品を設計するうえで
重要な要素の一つが長期的な運用環境です。

そのため、かつての低金利時代に加入した保険を
現在の金利環境で設計できる保険に組み換えることで

より少ない資金で同程度の保障を確保したり、
将来の解約返戻金を増やせる可能性があります。

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現在の金利環境を活かして、
保障を増やし、資産効率を改善できた事例を
無料でご紹介しています

追加コストなしで保険をくみかえる

「保険を組み換える」と聞くと、
「新たな保険料が必要では？」
と思われるかもしれません。

しかし、現在加入している保険の
解約返戻金などを活用することで、
新たな資金の追加なしで、
保障を増やしたり、効率的な資産形成を
目指せるケースがあります。

実際に弊社でご紹介している事例では、

・保障額が1.8倍に増加
・5年後の解約返戻金も約430万円増加

という結果となり、

相続税の納税資金や代償資金など、
相続・事業承継に備えるための資金を
手厚く準備できました。

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実際にどのように実行したのか、
具体的な数字を交えてご紹介します

おわりに

「事例紹介を聞くことで、
新しい保険を勧められるのではないか」

このように思われる方も
いらっしゃるかもしれません。

しかし、すべての契約を組み換えた方がよいわけではありません。

契約内容や加入時期、
年齢、健康状態によっては、
契約をそのまま保有した方がよい場合もあり、
その際は、無理に組み換える必要はございません。

大切なのは、この金利環境を踏まえ
契約をそのまま保有した場合と
新たに組み換えた場合を比較してみることです。

今回の事例紹介では、
実際の組み換え事例をご覧いただきながら、

・保障額／解約返戻金額
・今後の保険料負担
・相続・事業承継への備え

がどのように変化したのか
具体的な数字を交えてご紹介いたします。

まずは事例をご覧いただき、

「昔加入した保険が、今の金利環境でも最適か」
「組み換えた場合、どのような違いがあるのか」

を確認するきっかけとして、
お役立てください。

少しでもご関心がございましたら
ぜひお気軽にお申し込みください。

※生命保険の組み換えによって、必ず保障額や解約返戻金が増えるわけではありません。
実際の効果は、現在の契約内容、加入時期、年齢、健康状態、商品条件等によって異なります。